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E8완결편
미룬 세금은 사라지지 않는다. 73세에 RMD로 강제 실현된다.
73세 RMD에서 거꾸로 설계하는 저세율 구간의 수확
이 책이 필요한 사람
Traditional 은퇴계좌(401k/IRA) $500K+ 보유 50~65세
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혹시 이런 상황인가요
- — Traditional 계좌에 세금이 예약돼 있는데 얼마나 심각한지 감이 없다
- — "얼마 전환?"만 고민하는데 10년 다년 최적화를 아무도 안 짚어준다
- — 65세 전 ACA, 63세부터 IRMAA — 연령대별 제약 통합이 안 된다
이 책이 하는 일
황금 방정식(전환액 = 목표 구간 상단 − 전환 전 소득)과 역산 설계: RMD 목표 잔액 → 연간 전환액 → 밴드 제약(ACA·IRMAA)을 하나의 10년 타임라인으로.
목차
- 01 왜 지금인가 (세금 감옥·RMD 산수·연쇄 효과)
- 02 전환의 기술 (황금 방정식·5-Year Rule·ACA/IRMAA 통합)
- 03 의료/복지 방어 (IRMAA 2년 룩백·SSA-44·HSA)
- 04 10년 로드맵 설계 / 상속 완결 (SECURE 10년 룰·Roth 상속 승리)
구성물
- ✓ 전자책 PDF
- ✓ 워크북 (황금 방정식 워크시트·12월 체크리스트·지배 제약 전환표)
- ✓ 10년 로드맵 xlsx (전환 vs 무전환)
E8 Roth Conversion 10년 로드맵
$34
⚠️ 세율 구간·IRMAA·RMD 규정은 매년/입법 변동. 이 책은 "전환하라"가 아니라 "계산하라"를 가르칩니다.
본 자료는 일반 정보·교육 목적이며 세무·법률·투자 자문이 아닙니다. 표시된 절세·수익 표현은 교육용 예시이며 개인별 결과를 보장하지 않습니다. 실행 전 면허 있는 전문가(CPA·EA·변호사)의 검토가 필요합니다.